Băncile din Namibia au introdus inteligența artificială pentru a spori eficiența și a economisi milioane de dolari namibieni

În urmă cu trei ani, Banca Centrală a Namibiei (BoN) avea nevoie de mai mult de o zi pentru a finaliza plățile către contractorii guvernamentali, transmite namibian.com.na.

Astăzi, tranzacții similare sunt finalizate în mai puțin de două minute, datorită introducerii tehnologiilor de inteligență artificială (AI).

În loc ca funcționarii să meargă la banca centrală pentru a depune documente, acest rol este acum îndeplinit de roboți AI prin intermediul unui portal guvernamental bazat pe internet. Unul dintre roboții AI de pe portalul băncii centrale se numește Onguvi (Otjiherero pentru „vultur”).

Tehnologiile AI variază de la învățarea automată, automatizarea proceselor robotice, sistemele expert, asistenții virtuali, procesarea limbajului natural și recunoașterea modelelor.

Deși introducerea AI a stârnit îngrijorare în rândul sindicaliștilor și al lucrătorilor cu privire la potențialele pierderi de locuri de muncă, tehnologia a schimbat regulile jocului în sectorul bancar.

Prin utilizarea inteligenței artificiale, BoN a economisit 7 milioane N$ prin eficientizarea proceselor.

Purtătorul de cuvânt al băncii centrale, Kazembire Zemburuka, spune că banca a adoptat IA și robotica prin implementarea roboților virtuali pentru a înlocui sarcinile manuale greoaie.

Cu toate acestea, beneficiile vin la pachet cu provocări. Zemburuka subliniază că este dificil să integrezi noile sisteme în cele mai vechi, iar riscurile de securitate cibernetică cresc pe măsură ce banca se extinde digital.

În plus, banca trebuie să abordeze și potențialele deficite de competențe ale forței de muncă și să gestioneze costurile substanțiale ale actualizărilor tehnologice, spune Zemburuka.

„În ciuda acestor provocări, există oportunități semnificative. Tehnologiile emergente oferă potențial pentru operațiuni raționalizate și analize de date îmbunătățite, care ar putea îmbunătăți procesul decizional al băncii în materie de politică monetară.”

Având în vedere riscurile care decurg din extinderea digitală, Zemburuka observă că banca a introdus un regulament care sporește securitatea în întregul ecosistem de plăți, impunând autentificarea cu doi factori pentru toate tranzacțiile.

„Aceste măsuri sunt menite să protejeze, să detecteze, să răspundă și să se recupereze în urma amenințărilor la adresa securității cibernetice și a incidentelor de risc de fraudă.”

Waldheim Kazenango, manager de audit intern la Standard Bank Namibia, spune că banca utilizează un instrument de inteligență artificială numit Python pentru a analiza plângerile clienților de pe platformele de socializare precum Facebook și X.

„Deși se află încă în stadiu incipient, platforma este utilizată pentru analiza datelor și monitorizarea continuă.”

Acestea ajută la identificarea și abordarea mai rapidă a riscurilor.

Ryan Geyser, directorul executiv al Bank Windhoek pentru date digitale și transformarea clienților, spune că banca utilizează inteligența artificială pentru a urmări performanța afacerii și pentru a îmbunătăți serviciile pentru clienți.

„Competențele necesare pentru a înțelege și a conduce implementările sunt rare, iar aceste tehnologii se dezvoltă într-un ritm rapid.”

Geyser spune că utilizarea inteligenței artificiale nu numai că va economisi bani pentru companii, dar va îmbunătăți și serviciile pentru clienți și va elibera timp pentru ca acestea să se concentreze asupra activităților cu valoare adăugată.

Conform rezultatelor financiare pentru 2024 ale Nedbank Namibia, 70% dintre clienții săi erau activi din punct de vedere digital, față de 60% în aceeași perioadă a anului precedent.

Raportul anual al FNB Namibia pentru 2023 a arătat că a înregistrat 595 593 de clienți care utilizează platformele sale digitale, ceea ce indică faptul că tot mai mulți clienți își mută activitățile bancare departe de sucursalele fizice.

O mare parte a adaptării tehnologice constă în faptul că multe instituții utilizează acum chatbots pentru a oferi clienților răspunsuri generate de inteligența artificială.

Standard Bank Namibia a lansat Ti-A în urmă cu doi ani, în timp ce Nedbank a lansat Enbi în 2021.

Ti-A, este un chatbot pe WhatsApp care ține clienții la curent cu serviciile, ofertele și răspunde la întrebările frecvente.

Între timp, Enbi funcționează pe aplicația Money și platformele bancare online ale Nedbank pentru a gestiona cererile și interogările bancare zilnice.

În 2019, Bank Windhoek a introdus aplicația Hey Jude, un serviciu AI asistat de om, care permite clienților să facă rezervări de călătorie sau să comande servicii la domiciliu prin mesaj text sau vocal.

Access Bank, care are o licență de funcționare provizorie pentru șase luni în Namibia, utilizează un chatbot alimentat cu IA numit Tamada pentru a oferi asistență în timp real clienților.

Secretarul general al Trade Union Congress, Mahongora Kavihuha, spune că nicio revoluție industrială nu a avut un impact catastrofal asupra locurilor de muncă, iar IA nu va fi diferită.

El a sfătuit angajatorii să investească în învățarea pe tot parcursul vieții pentru a forma personalul.

Kavihuha spune că sunt necesare plase de siguranță socială, inclusiv ajutoare de șomaj și alte mecanisme de sprijin, ca o pernă de protecție pentru unele locuri de muncă pe care IA le poate deplasa.

Între timp, secretarul general al Sindicatului Instituțiilor Financiare din Namibia, Asnath Zamuee, spune că sindicatul a facilitat acorduri win/win în cazul în care angajații s-au confruntat cu pierderi de locuri de muncă din cauza digitalizării.

„Digitalizarea a dus la restructurarea sectorului financiar, în unele cazuri cu pierderi de locuri de muncă în ocupațiile tradiționale. Totuși, acest lucru a fost foarte minim.”

Andreas Amukwa, lector cu jumătate de normă în domeniul securității cibernetice, și Tinomudaishe Ndhlovu, inginer software principal, au fost de acord că impactul asupra locurilor de muncă nu va fi prea mare.

„IA are potențialul de a perturba locurile de muncă, în special locurile de muncă care implică sarcini repetitive sau roluri care pot fi automatizate. Cu toate acestea, nu este totul sumbru și trist”.

Amukwa spune că inteligența artificială ar trebui privită mai degrabă ca un instrument de creștere a productivității și inovării decât ca o amenințare directă.

Ndhlovu spune că, pentru a atenua amenințarea, inteligența umană trebuie să fie integrată în IA.

Specialistul IT Marshall Ndashiva crede că nu vor exista pierderi de locuri de muncă timp de cel puțin șapte ani datorită stadiului în care se află Namibia în ceea ce privește adaptarea la IA.

„Deocamdată, IA nu amenință locurile de muncă, ci o folosește pentru a simplifica sarcinile și a automatiza procesele.”