Comparație între Pilonul II de pensii și depozitul bancar. De unde ieși mai câștigat după 13 ani de contribuții

Un român cu salariul mediu pe economie care va contribui lunar timp de 13 ani la Pilonul II de pensii va avea la finalul acestei perioade un câștig net de 4.489 lei, de aproape trei ori mai mare decât dacă ar pune aceiași bani lunar într-un depozit bancar, arată o simulare realizată de Mihai Bobocea, consilier al Board-ului Asociaţiei pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR), publicată pe e-project.ro. Oficialul APAPR mai atrage atenția că, în timp ce comisioanele administratorilor de pensii au fost deja scăzute, cele bancare nu pot fi estimate într-un calcul statistic mediu, deoarece diferă extrem de mult, astfel că potențialul câștig bancar poate fi chiar mai mic.

În cazul pensiei private Pilon II, simularea ia în considerare un „român mediu”, cu salariul mediu pe economie, care a contribuit lună de lună la Pilonul II din mai 2008 până în octombrie 2020. Contribuția lunară a unui angajat la Pilonul II de pensii private, conform legislației în vigoare, este 3,75% din salariu brut. Pentru acest angajat, au fost virate în fondul său de pensii private obligatorii 150 de contribuții brute, în valoare totală de 16.591 lei. Din aceste contribuții, „administratorul mediu” a dedus comisioane totale din contribuții în valoare de 336 lei, apoi a investit continuu sumele rezultate. Din activul net lunar a mai fost dedus și al doilea comision, în valoare totală de 445 lei. Așadar, avem contribuții totale de 16.591 lei și comisioane totale de 781 lei.

Investind banii participanților, „fondul mediu” de pensii private a realizat un activ mediu net de 21.080 lei, adică atât are în contul personal „românul mediu” la 31 octombrie 2020. Suma corespunde unui câștig brut total (comisioane incluse) de 5.270 lei, adică unui câștig net total (fără comisioane) de 4.489 lei.

În cazul unui depozit bancar, dacă cele 150 de contribuții corespondente sumelor din Pilonul II, adică 16.591 lei, sunt „depuse” lunar în depozite bancare în lei, după calculul compus al dobânzii, vom ajunge la o sumă acumulată totală de 18.407 lei, adică un câștig brut de 1.816 lei. Potrivit lui Mihai Bobocea, nu pot fi luate în calcul comisioanele bancare evident aplicabile acestor operațiuni, care diferă prea mult și pentru care nu există calcule statistice medii istorice. „Astfel, eu personal consider mai corect să comparăm câștigul brut din Pilonul II (și nu câștigul net) cu câștigul aferent depozitului bancar”, afirmă oficialul APAPR.

Trăgând linie, la Pilonul II avem un câștig brut individual de 5.270 lei, de 2,9 ori mai mare decât câștigul brut de 1.816 lei aferent acumulării într-un depozit bancar. Dacă ne referim la situația netă de comisioane la Pilonul II, avem un câștig net individual de 4.489 lei, de 2,5 ori mai mare decât câștigul brut bancar.

Sursa foto: www.freepik.com